重磅!最新“商业保理”监管文件来了

2019-11-04海尔产业金融

自2018年4月起,商务部将融资租赁公司、商业保理公司以及典当行业务经营和监管规则制定的职责划分给中国银行保险监督管理委员会后,首份类金融监管文件正式发布---银保监会于2019年10月30日正式发布《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(简称“205号文”),从依法合规经营、加强监督管理、稳妥推进分类处置、严把市场准入关、压实监管责任、优化营商环境六大领域共提出了25项具体要求,为规范商业保理企业经营行为,加强监督管理,压实监管责任,防范化解风险,促进商业保理行业健康发展。

《规范行业健康发展》

205号文指出,商业保理企业应主要经营商业保理业务,同时还可经营客户资信调查与评估、与商业保理相关的咨询服务。

据官方数据显示,截至2019年6月末,全国已注册商业保理企业12081家,较2018、2019年年初分别增加4222家和540家;全行业注册资金8487亿元,较2018、2019年年初分别增加1117亿元和457亿元。

《明确融资来源》

商业保理公司需要围绕着应收账款有相应的融资结构,才能完成对企业的融资。本次205号文明确了商业保理不得发放贷款或受托发放贷款。

据悉,本次205号文对商业保理企业作出限制性规定,明确不得有吸收或变相吸收公众存款;不得通过网络借贷信息中介机构、地方各类交易场所、资产管理机构以及私募投资基金等机构融入资金;不得与其他商业保理企业拆借或变相拆借资金等。

在融资渠道上,商业保理企业可以向银保监会监管的银行和非银行金融机构融资,也可以通过股东借款、发行债券、再保理等渠道融资,融资来源必须符合国家相关法律法规规定。

《风险资产不得超过净资产的10倍》

205号文提出对商业保理企业的监督管理要求,具体为:商业保理受让同一债务人的应收账款,不得超过风险资产总额的50%;受让以其关联企业为债务人的应收账款,不得超过风险资产总额的40%;将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理;计提的风险准备金,不得低于融资保理业务期末余额的1%;风险资产不得超过净资产的10倍。

对于可能的风险,205号文要求,商业保理企业应在一些事项发生后10 个工作日内向金融监管局报告。

《稳妥推进分类处置》

本次205号文明确了负责监管商业保理的地方金融监督管理局(以下简称“金融监管局”)对商业保理企业进行相关检查的要求。作为监管部门,205号文要求,各金融监管局要通过信息交叉比对、实地走访、接受信访投诉等方式,继续核查辖内商业保理企业的数量和风险底数,按照经营风险、违法违规情形划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营等三类。

其中,非正常经营类主要是指“失联” 和“空壳”等经营异常的企业。其中,“失联”企业是指满足以下条件之一的企业:无法取得联系;在企业登记住所实地排查无法找到;虽然可以联系到企业工作人员,但其并不知情也不能联系到企业实际控制人;连续3个月未按监管要求报送月报。“空壳”企业是指满足以下条件之一的企业:上一年度市场监管部门年度报告显示无经营;近6个月监管月报显示无经营;近6个月无纳税记录或“零申报”;近6个月无社保缴纳记录。

助力实体经济》

年来,脱实向虚成为我国金融体系中的最大痛点,融资难、融资贵成为困扰企业,尤其是中小企业的顽瘴痼疾。商业保理作为重要的融资工具,此次205号文中,银保监会强调商业保理应当助力实体经济和中小企业发展。

《近十年“商业保理”相关政策汇总》

2009年07月-《中国银行协会保理委员会:中国银行业保理业务自律公约》

2011年08月-《商务部、银监会关于支持商圈融资发展的指导意见》

2012年06月-《商务部关于商业保理试点有关工作的通知》

2013年08月-《商务部办公厅关于做好商业保理行业管理工作的通知》

2013年12月-《商业银行保理业务管理暂行办法》

2014年12月-《商务部、银监会发布加强小微商贸流通企业融资服务的指导意见》

2015年03月-《融资租赁公司开展保理业务新规》

2015年08月-《商务部关于支持自由贸易试验区创新发展的意见》

2017年05月-《商务部办公厅关于开展融资租赁业风险排查工作的通知》

2018年04月-《商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》

《“商业保理”追根溯源》

1987年-2000年的培育期:保理诞生于我国外贸体制改革之未央

1979年的一系列外贸体制改革,逐渐将外贸企业推上现代企业轨道。1993年颁布的《公司法》,下调准入门槛,给中小企进入外贸行业提供了通道,越来越多的民营外贸企业从事国际贸易,开始适应国际贸易规则,逐渐意识到赊销对市场竞争的意义,逐渐认识和接受保理,中国保理业务开始起步。

2001年后的高速发展期:我国保理紧跟入世步伐登上世界大舞台

从2001年起,越来越多的国内银行陆续开办保理业务,光大、中信、建设、浦发、农业、工商、汇丰、招商、民生等商业银行纷纷加入FCI。这些银行正如异军突起,推波助澜,使得中国保理取得了历史性飞跃。

2012年后的爆发期:我国保理神速发展,成为最有潜力的新兴产业

据FCI数据,2012年我国银行类保理商办理保理总量4532.46亿美元,同比增幅27.81%,其中国内保理3592.74亿,占比79.27%,国际保理939.72亿元,占比20.73%。国际保理继续保持高速增长,同比增幅超过80%。从全球看,2012年保理总量28113.46亿美元,在全球经济萧条的背景下保理低速增长,同比增幅8%。其中国内保理23466.46亿美元,同比增幅3.4%,国际保理4647亿美元,同比增幅35.8%,其增幅远远超过国内保理。

内容来源:21世纪经济报道、中国网财经、中国银行保险报

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发表时间:2019-11-04
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